Foire aux Questions

Comment puis-je savoir si je suis éligible pour un prêt immobilier ou professionnel ?

Chaque cas est unique, mais nos courtiers peuvent évaluer votre situation financière et vous conseiller sur votre éligibilité. Les critères d'admissibilité incluent généralement le revenu, l'historique de crédit, l'apport personnel et la capacité de remboursement.

Quelle est la différence entre un regroupement de crédits et un rachat de prêts ?

Le regroupement de crédits consiste à fusionner plusieurs prêts en un seul, ce qui simplifie les remboursements et peut potentiellement réduire les mensualités. Le rachat de prêts, quant à lui, implique de remplacer un prêt existant par un nouveau prêt avec des conditions plus avantageuses, comme un taux d'intérêt plus bas.

Quels avantages offre un prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire permet d'acheter une propriété en fournissant un financement à long terme pour des besoins autres qu’immobilier ( dettes personnelles / dettes professionnelles / dettes fiscales / financement des droits de succession / financement de parts de SCI / financement d’une voiture de luxe et/ou bateau, avions… ). Il peut également offrir des options de remboursement flexibles et la possibilité de ne rembourser que les intérêts sur une longue période et le capital à la fin du prêt ( prêt in-fine )

Est-il obligatoire de souscrire une assurance de prêt ?

Dans de nombreux cas, les prêteurs exigent une assurance de prêt immobilier pour protéger l’emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi de l'emprunteur. Cependant, les conditions peuvent varier en fonction du prêteur et de la situation spécifique.

Comment puis-je obtenir un devis ou des conseils personnalisés ?

Vous pouvez prendre rendez-vous avec l'un de nos courtiers en remplissant notre formulaire en ligne ou en nous contactant par téléphone. Nous serons ravis de discuter de vos besoins et de vous fournir des conseils personnalisés pour trouver la meilleure solution de financement pour vous.

Quels sont les frais associés à vos services de courtage ?

Nos frais de courtage varient en fonction des services fournis et sont généralement basés sur un pourcentage du montant du prêt ou une commission fixe. Nous vous fournirons une estimation transparente des frais dès le départ, afin que vous sachiez à quoi vous attendre. Rien n’est dû tant que le prêt n’est pas obtenu.

Puis-je utiliser vos services si je suis déjà engagé auprès d'une banque ou d'un prêteur ?

Oui, nos courtiers peuvent intervenir à tout moment du processus, que vous soyez encore à la recherche de financement ou que vous ayez déjà commencé les démarches avec une autre institution. Nous pouvons vous aider à comparer les offres et à trouver la meilleure solution pour vos besoins.

Comment puis-je suivre l'avancement de ma demande de prêt ?

Nous vous tiendrons régulièrement informé de l'avancement de votre demande de prêt et nous serons disponibles pour répondre à toutes vos questions tout au long du processus jusqu'à la signature définitive chez le notaire. Vous pouvez également accéder à un suivi en ligne de votre dossier via notre plateforme sécurisée.

Je suis en CDI, combien de temps dois-je attendre avant de pouvoir emprunter après la période d’essai?

Après la période d’essai, vous pouvez envisager un prêt immobilier. Cependant, les délais peuvent varier selon les politiques de chaque banque.

Je ne suis PAS en CDI, puis-je souscrire à un prêt immobilier?

Oui, mais cela dépend de votre situation. Les CDD, les stages dans la fonction publique, les intérimaires, et d'autres situations spécifiques peuvent être éligibles sous certaines conditions. Contactez-nous pour plus d'informations.

Dois-je avoir un apport pour obtenir un prêt immobilier?

Si vous êtes au chômage, vous pouvez obtenir un prêt immobilier si vous n'êtes pas le seul emprunteur et que l'autre partie dispose d'une situation financière stable.

Je souffre d'une maladie grave, puis-je obtenir un prêt immobilier?

Oui, sous certaines conditions telles qu'un contrat d'assurance couvrant la majorité des risques ou en trouvant un prêt sans assurance emprunteur obligatoire.

Puis-je recevoir de l'aide d'un tiers pour obtenir un prêt immobilier?

Oui, via des donations, la participation de proches ou de membres de la famille. Le tiers peut également être un co-emprunteur en indivision, via une SCI ou une société.

J'ai déjà des crédits en cours, comment procéder pour obtenir un nouveau prêt?

La présence de crédits en cours n'est pas nécessairement un obstacle. Cependant, il est crucial de déterminer votre capacité d'emprunt pour un nouveau projet.

Y a-t-il une limite d'âge pour emprunter?

Oui, vous devez avoir au moins 18 ans et généralement moins de 95 ans à la fin du prêt.

En cas de divorce, puis-je rester dans la maison en rachetant la moitié de mon ex-conjoint?

Oui, c'est possible si votre capacité d'emprunt vous permet d'assumer le rachat du prêt et de la soulte.

En cas de décès, mes enfants doivent-ils continuer à payer ma dette?

En général, non. L'assurance emprunteur prend en charge la dette en cas de décès de l'emprunteur.

Quels sont les éléments rédhibitoires pour les banques?

Les comportements à risque tels que les jeux d'argent, les saisies sur salaire ou compte, les impayés sur les crédits, et les fichages comme le FCC ou le FICP peuvent entraîner un refus de prêt.

Faut-il un revenu minimum pour emprunter ?

Oui, il faut respecter les critères d’endettement et de restes à vivre imposés par les banques en fonction de la composition du foyer.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'acheter plutôt que de louer une propriété?

L'achat offre la possibilité de constituer un patrimoine et de bénéficier de la valeur d'appréciation de la propriété. Cependant, cela implique également des responsabilités financières telles que les remboursements des échéances de prêt et des charges d’entretien de la maison ou des charges de copropriété.

Comment savoir si l’appartement qui me plaît présente des défauts, si j'achète au bon prix?

Avant toutes choses pour ce qui est des défauts, demander des diagnostics techniques, si le bien est en copropriété. Le tout pour savoir si des travaux sont nécessaires. En ce qui concerne son prix, le courtier n’est pas un expert immobilier agréé, cependant il pourra vous alerter si le prix au m2 lui semble beaucoup trop élevé par rapport aux autres biens similaires sur le marché.

Quels sont les frais supplémentaires à prévoir en plus du prix d'achat de la maison ?

En plus du prix d'achat, vous devrez payer des frais de notaire, et si vous faites un emprunt : des frais de dossier prélevés par la banque, des frais de garantie et éventuellement des frais de courtage / honoraires de conseil.

À quoi servent les diagnostics techniques immobiliers et sont-elles nécessaires ?

Les diagnostics techniques immobiliers permettent de vérifier l'état de la propriété et d'identifier d'éventuels défauts du bien. Ils sont obligatoires pour toutes personnes voulant vendre un bien immobilier.

Quelles sont les étapes du processus d'achat d'une maison, du début à la fin ?

La première étape est de déterminer votre capacité d’emprunt, ce qui vous permet d’avoir un budget pour un futur achat, pour cela n’hésitez pas à faire appel à nous, l’étude est gratuite. Ensuite vous démarrez votre recherche et vos visites de biens immobiliers. Une fois le bien trouvé et votre offre acceptée par le vendeur, si vous voulez solliciter un crédit c’est le moment de commencer vos démarches. C’est à partir de cette étape que nous prenons le relais en veillant à vous accompagner tout au long du processus jusqu’à la signature chez le notaire.

Que signifie le terme "plus-value" et comment cela affecte-t-il la valeur de ma propriété à long terme ?

La plus-value est la différence entre le prix d'achat d'une propriété et sa valeur actuelle. Elle peut augmenter avec le temps en raison de l'appréciation de la valeur de la propriété et des améliorations apportées. Le terme plus-value désigne également l'impôt dû sur la plus-value immobilière. Cet impôt n’est pas dû en cas de revente de la résidence principale.

Quelle est la différence entre une maison neuve et une maison ancienne en termes d'entretien et de coûts ?

Les maisons neuves ont tendance à nécessiter moins d'entretien à court terme, mais peuvent avoir des coûts de construction plus élevés. Elles ont l’avantage de bénéficier d’excellentes performances énergétiques, ainsi de faibles coûts de consommation d’énergie. 

Acheter dans le neuf permet de bénéficier de frais de notaire réduits

En ce qui concerne les appartements neufs, ( ou en VEFA ) Ils ont aussi l'avantage d'être éligible aux prêts à taux 0 si les autres conditions sont réunies par ailleurs.  

Dans l’ancien, les coûts à l’achat à l’exception des frais de notaires sont moins élevés (prix du m2 plus faible) toutefois, ces coûts sont souvent majorés de travaux nécessaires à la mise en conformité / modernisation du logement.

Lexique du Courtage en Immobilier

1. Apport personnel: Montant que l'emprunteur investit dans un achat immobilier, en plus du montant emprunté.

2. Assurance emprunteur: Une assurance qui protège l'emprunteur et sa famille en cas de décès, invalidité ou incapacité de remboursement du prêt.

3. Capacité d'emprunt: Montant maximum qu'un emprunteur peut emprunter en fonction de ses revenus, charges et autres obligations financières.

4. CDI (Contrat à Durée Indéterminée): Type de contrat de travail à durée indéterminée, offrant une stabilité professionnelle, souvent requis pour l'obtention d'un prêt immobilier.

5. CDD (Contrat à Durée Déterminée): Type de contrat de travail à durée limitée, souvent considéré comme moins stable par les prêteurs.

6. FCC (Fichier Central des Chèques): Registre recensant les incidents de paiement et les interdictions bancaires liées aux chèques, consulté par les banques lors de demandes de prêt.

7. FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers): Registre recensant les personnes ayant des incidents de paiement sur des crédits, consulté par les banques lors de demandes de prêt.

8. Frais de notaire: Frais liés à l'achat immobilier, comprenant les honoraires du notaire, les taxes et les droits de mutation.

9. Indivision: Situation où plusieurs personnes détiennent conjointement la propriété d'un bien immobilier, chacune ayant des droits sur la totalité du bien.

10. Prêt relais: Un prêt temporaire utilisé pour financer l'achat d'un nouveau bien avant la vente de l'ancien, généralement remboursé après la vente.

11. SCI (Société Civile Immobilière): Structure juridique permettant à plusieurs personnes de détenir et de gérer un patrimoine immobilier de manière collective.

12. Soulte: Somme d'argent versée par un des conjoints à l'autre lors d'une séparation ou d'un divorce, en contrepartie de la part de ce dernier dans un bien immobilier commun.

13. Taux d'intérêt: Pourcentage appliqué au montant du prêt, représentant le coût de l'emprunt pour l'emprunteur.

14. TAEG (Taux Annuel Effectif Global): Indicateur regroupant tous les frais liés à un prêt immobilier, y compris les intérêts, les frais de dossier et d'assurance, permettant de comparer les offres de prêt.

15. Viager: Mode de vente immobilière où l'acheteur verse une rente viagère au vendeur jusqu'à son décès, en échange de la propriété du bien.

16. Reste à vivre : Montant disponible après soustraction des dépenses fixes.

17. Taux d’endettement : rapport entre les charges et les revenus du (ou des) emprunteur(s)